Pago de la atención a largo plazo, la atención domiciliaria y los cuidados de hospicio

El costo de la atención a largo plazo y de los servicios de atención médica a domicilio varía según el tipo de atención que la persona necesite y durante cuánto tiempo. Para la mayoría de las personas y las familias, este es un gasto importante. Frecuentemente las personas pagan por estos servicio mediante una combinación de fuentes, que incluyen programas gubernamentales federales y estatales, ingresos y ahorros personales y un seguro privado. Por el contrario, muchos programas de cuidado de hospicio se ofrecen independientemente de la capacidad de la persona para pagar. La mayoría de los costos del hospicio están cubiertos por Medicare. Se proporciona una guía para ayudarlo a navegar por las opciones de pago de estos servicios de atención médica.

Autopago (pago privado)

Si una persona no cumple con los requisitos de terceros públicos o privados que pagan por los servicios, es posible que ella o su familia deba pagar por la atención a largo plazo y los servicios de atención médica domiciliaria. Esto significa que deberán usar sus ingresos personales, fondos de jubilación y otros ahorros. El autopago no es una opción accesible para muchos estadounidenses.

Terceros públicos que pagan por los servicios

Medicare

Si tiene 65 años de edad o más, probablemente es elegible para Medicare, el programa de seguro federal para adultos mayores. Las personas que no pueden estar activas fuera de su hogar, que necesitan la atención de un proveedor de atención médica, y necesitan servicios de enfermería especializados o terapia también pueden ser elegibles para Medicare. Pero existen reglas y restricciones. Aquí hay algunas cosas que debe saber:

• Atención a largo plazo. Medicare no cubre la mayoría de los servicios de atención a largo plazo. Pero puede cubrir algunos costos de atención a corto plazo en un centro de enfermería especializado después de una hospitalización si se necesitan vías intravenosas, alimentación por sonda o atención de enfermería especializada.

• Atención médica domiciliaria. Un proveedor de atención médica debe autorizar y, en diferentes momentos, revisar el plan de atención médica domiciliaria de la persona. Los servicios de atención médica domiciliaria cubiertos por Medicare deben ser a tiempo parcial. Los servicios también deben ser prestados por una agencia de atención domiciliaria certificada por Medicare, o una agencia que reúna los requisitos federales mínimos de atención y costos.

• Cuidados en hospicio. La cobertura de atención en un hospicio por parte de Medicare requiere la presentación de una certificación de un proveedor de atención médica en la que se indique que la persona tiene una afección que limita la calidad de vida.

Para obtener más información, visite el sitio web de Medicare o busque ayuda local en los Programas Estatales de Asistencia en Seguros de Salud (State Health Insurance Assistance Programs, SHIPS).

Medicaid

Medicaid es un programa de asistencia médica federal y estatal conjunta para personas y familias de bajos ingresos. Cubre algunos servicios de atención a largo plazo para las personas que son elegibles. La cobertura y elegibilidad de Medicaid varía de un estado a otro. Pero todos los estados deben ofrecer cobertura de atención médica domiciliaria a personas que reúnen las siguientes condiciones:

• Reciben pagos de mantenimientos de ingresos con asistencia federal, como Seguridad Social o Asistencia temporal para las familias necesitadas.

• Están clasificadas como “categóricamente en necesidad”. Esto hacer referencia a las personas ancianas, ciegas o con discapacidad, con ingresos demasiados altos para calificar para la cobertura. De conformidad con las reglas de Medicaid, la cobertura de los programas de salud domiciliaria deben incluir servicios como enfermería a tiempo parcial, servicios de atención médica e insumos y equipamiento médicos. Algunos estados también pueden cubrir otros servicios. La cobertura de atención en un hospicio de Medicaid es parecida a la de Medicare.

Para obtener más información sobre la cobertura en su estado, visite el sitio web de Medicaid.

Otros terceros públicos que pagan por los servicios

• Ley de protección de estadounidenses de edad avanzada (Older Americans Act, OAA). La OAA financia programas de servicios sociales locales y estatales para las personas mayores débiles y con discapacidad para que puedan seguir viviendo de manera independiente en sus comunidades. La cobertura de los servicios de atención a largo plazo se limita a las personas que reúnen los requisitos. La cobertura puede incluir atención médica domiciliaria, y ayuda con las tareas domésticas, las comidas y las compras. Las personas deben ser mayores de 60 años. 

• Departamento de Asuntos de los Veteranos de EE. UU. (U.S. Department of Veterans Affairs, VA). El VA cubre la atención a largo plazo por discapacidades que estén relacionadas con el servicio, así como también discapacidades no relacionadas con el servicio si los veteranos no pueden afrontarlas. La atención a largo plazo también se brinda a los veteranos enfermos o discapacitados elegibles. Se necesita autorización de un proveedor de atención médica. Los servicios deben prestarse a través de unidades de atención médica domiciliaria basadas en el hospital de VA. Los servicios de atención médica domiciliaria no médicos por lo general no están cubiertos.

• Programas de donaciones globales de servicios sociales. Todos los años, se otorgan donaciones globales de servicios sociales federales a los estados con necesidades de servicio. Algunos de estos fondos se ofrecen a agencias de atención médica domiciliaria y a los servicios de especialista en economía doméstica y trabajadores domésticos. Comuníquese con su departamento de salud y la Oficina de atención a la tercera edad para obtener más información.

• Organizaciones comunitarias. Algunas organizaciones comunitarias pueden pagar por la totalidad o parte de los servicios de atención en hospicios o de atención médica domiciliaria. Esto depende de la elegibilidad y las finanzas de una persona.

Terceros privados que pagan por los servicios

• Seguro médico privado. La mayoría de las políticas de seguro médico cubren algunos servicios de atención médica domiciliaria para necesidades de salud inmediatas o agudas. Pero, la cobertura de los servicios a largo plazo varía de un plan a otro. Algunas veces, las compañías de seguro pagarán por servicios de atención domiciliaria de un profesional capacitado de conformidad con un plan de costos compartidos. Consulte la cobertura de su plan con su proveedor de seguros.

• Seguro de atención a largo plazo. Las pólizas de atención a largo plazo pueden cubrir una amplia gama de beneficios, incluida la atención domiciliaria, la atención en un asilo de ancianos y la atención en un hospicio. Consulte su cobertura minuciosamente ya que las pólizas varían. Es menos costoso comprar estas pólizas cuando es más joven. Los costos aumentan para las personas mayores o que tienen afecciones preexistentes.

• TRICARE. Esto anteriormente se conocía como Programa Médico y de Salud Civil del Departamento de Asuntos de los Veteranos (Civilian Health and Medical Program of the Uniformed Services, CHAMPUS). TRICARE generalmente no cubre la atención a largo plazo. Pero cubre algunos servicios de atención médica domiciliaria en un plan de costos compartidos a dependientes de personal militar activo y jubilados militares. También ofrece un beneficio de hospicio a sus beneficiarios con afecciones limitan la calidad de vida. Este beneficio puede incluir enfermería, servicios de trabajo social, terapias, atención personal, medicamentos e insumos y equipamientos médicos.

• Compensación por accidentes laborales. Si una persona necesita servicios médicos domiciliarios debido a una lesión en el lugar de trabajo, es posible que sea elegible para cobertura a través de un plan de compensación por accidentes laborales.

• Organizaciones de atención gestionada. Se trata de planes de salud grupales que pueden cubrir atención a largo plazo, atención médica domiciliaria y servicios de atención en un hospicio. Las organizaciones de atención gestionada que tienen contrato con Medicare deben brindar toda la gama de servicios de atención médica domiciliaria y en hospicio cubiertos por Medicare según disponibilidad. Estas organizaciones deben aprobarse con anticipación.